TFSA问答-基础知识

TFSA是免税储蓄账户，允许加拿大居民储蓄或投资，其收益免税。

年满18岁、拥有有效社会保险号（SIN）的加拿大居民。

账户内的投资收益免税，取款也不需缴税。

TFSA取款免税且灵活，RRSP供款可抵税但取款需缴税。

两者皆可，根据个人目标选择储蓄或投资方式。    

每年由CRA设定的固定额度，未用额度可累积到未来年份。

超额部分需缴每月1%的罚款，直到超额部分被撤回。

可以，取款的额度会在下一年恢复供款空间。

可以通过CRA的“My Account”在线查询。

可以，但需要按照市值计算并可能引发资本利得税。        

可以投资于股票、债券、基金、GIC等多种资产。

不需要，无论是利息、分红还是资本增值，均免税。

 不可以，投资亏损不能用于抵扣税款。

可以，但外币交易可能涉及汇率波动和转换费用。

可以在金融机构间转移，需遵循正确流程以避免影响供款额度。       

不需要，取款完全免税。

不会，TFSA取款不计入收入，不影响福利资格。 

可以，没有时间或金额限制。 

提取金额会在下一年年初恢复为可用供款额度。

没有取款限制，完全取决于账户持有人的需求。      

适合任何希望免税增长储蓄或投资的人，无论收入水平。

两者皆可，适用于储蓄、投资或应急基金。 

可以，供款额度与收入无关。

可以指定受益人或继承人，账户中的资产可免税转移。

尽早供款、充分利用投资机会并避免超额供款。          

RRSP是加拿大注册退休储蓄计划，旨在帮助个人为退休储蓄并享受税务优惠。

RRSP的供款可抵扣个人所得税，账户内的投资增长免税，直到提取时才缴税。

任何有收入并提交纳税申报表的加拿大居民都可以开设RRSP账户。

RRSP用于长期退休储蓄，供款可抵税，但取款需缴税；TFSA供款不可抵税，但取款免税且用途灵活。

每年的供款限额为上一年收入的18%，最高额由CRA公布，减去任何退休金调整金额。

超额供款会产生每月1%的罚款，但有$2,000的终身免罚额度。

可以。未使用的供款限额可累积到未来年度使用。

提取的金额需缴税，且可能损失已使用的供款额度。

两种主要计划：首次购房者计划（HBP）和终身学习计划（LLP）。

RRSP供款的截止日期是第二年的头60天，通常是次年的3月1日。    

可以投资于股票、债券、基金、GICs等多种金融产品。

不需要，直到提取时才缴税。

亏损不会直接影响已享受的税务优惠，但会减少账户的整体价值。  

配偶RRSP允许一个伴侣为另一个伴侣供款，帮助平衡退休收入并优化税务。

可以通过“Roll Over转入”，但需注意是否会产生相关的资本利得税。      

提取时需按照边际税率缴税，取决于当年的总收入。

RRSP在71岁时必须转为RRIF（注册退休收入基金），并开始定期提取资金。

没有额外罚款，但需按税率预扣税并计入当年收入缴税。

在收入高的年份供款，收入低的年份提取以实现税务优化。     

 提取的RRSP金额可能影响OAS（老年保障金）等的福利金额。       

可以使用之前未用的供款额度，但不用当年的税务抵扣。

可以，这样可以最大化储蓄和税务优惠。 

适合高收入人群或有退休储蓄目标的个人。

不是强制的，但为退休储蓄提供了显著优势。    

尽早开始供款、选择适合的投资组合、充分利用配偶RRSP和免税提取机会。        

可以，这样可以最大化储蓄和税务优惠。 

适合高收入人群或有退休储蓄目标的个人。

不是强制的，但为退休储蓄提供了显著优势。    

尽早开始供款、选择适合的投资组合、充分利用配偶RRSP和免税提取机会。        

 FHSA是加拿大政府为首次购房者设立的储蓄账户，旨在帮助他们积累购房资金。

 必须是加拿大居民，且是首次购房者。

每年最大供款额为$8,000，加上终身供款限额为$40,000。

 是的，供款可享受税前减免，类似RRSP；提取资金时用于购房免税。

 仅限于加拿大境内的住宅物业。

 未使用的资金可以转移到RRSP中，避免缴纳税款。

FHSA用于首次购房，有年度供款限额和税收优惠；而TFSA则适用于任何用途，且没有税前减免。

 每年最多供款8,000元，但总供款不超过40,000元。

 提取资金需用于首次购房，且必须符合规定的条件。

如果用于购房，资金提取时无需缴税。

 是的，你可以同时拥有这两个账户。

 只能用于购买房屋本身，不能用于其他费用，如装修或家居购买。

FHSA账户可以持有直到你达到71岁，或者使用资金购房。

 你可以将账户内的资金继续存放，并在满足条件时提取。

 每个人只能开设自己的FHSA账户。

 是的，账户内的投资收益在提取时也不需缴税（用于购房）。

  是的，供款和提取都需要在报税时向CRA报告。

 没有最低供款要求，但最大供款限额不能超过年度和终身限额。

 不行，FHSA只适用于首次购房者。

 不可以，账户只能用于个人首次购房。

 是的，FHSA账户允许投资股票、债券等金融产品。

 如果资金不用于首次购房，提取时将会面临税务惩罚。

 FHSA是专门为购房储蓄而设计的账户，而HBP允许从RRSP中提取资金用于购房。

  是的，当账户达到71岁时，会自动关闭。

你可以在任何提供FHSA的银行或金融机构开设账户。

投资贷款是指借款用于购买投资资产，如股票、基金或房地产。

通过杠杆效应放大投资收益，但同时也伴随更高风险。

通常用于股票、债券、基金或房地产等潜在收益高于贷款利率的投资。

贷款利息可能可用于抵扣投资收入，但需满足特定条件。

投资回报可能低于贷款利率，甚至本金亏损，导致财务压力。           

包括保证金贷款、无抵押贷款和抵押贷款。

以现有投资资产作为抵押获取贷款的方式。

无抵押贷款无需资产担保，利率较高；抵押贷款需要资产担保，利率较低。

可以，通过房屋净值贷款（HELOC）借款用于投资。

有，贷款期限取决于贷款协议，可短期或长期               

利率因贷款类型和借款人信用评分而异，通常在3%-8%之间。

两者皆有，固定利率更稳定，浮动利率随市场波动。

通常需要按月还款，包括利息和本金，具体取决于贷款条款。

大多数贷款允许提前还款，但可能有罚金或费用。

可能影响信用评分，甚至丧失抵押资产的所有权。               

通过比较投资回报率（ROI）与贷款利率来评估净收益。

借款放大投资规模，从而放大潜在收益或损失。

投资价值下跌导致资产不足以偿还贷款。

通常不建议初学者使用投资贷款，因为风险较高。

选择多元化投资组合，确保投资回报率高于贷款利率。                   

如果贷款用于产生应税收入，利息通常可以抵税。

指符合税务规定的贷款，利息支出可用于抵税。

可能增加或减少税务负担，视投资收益和利息扣减而定。

完全合法，但需遵守金融机构和税务法规。   

借款人需按时还款并正确申报与贷款相关的投资收益和利息支出。                   

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